平時我對理財稍有研究



最近朋友找我問關於民間借貸利率的問題



因此我蒐集了有關民間借貸利率的資料



並且寫了以下這篇文章


善用民間借貸利率借錢不難


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我想整合負債可是不知道該如何找銀行協商 我信貸加信用卡負債70萬 每個月加起來兩萬初 有點吃不消 我想找銀行整合負債 貸80萬 我有找過很多間了 可是他們都直接說 我超過負債比了 不行.. 那為什麼代辦公司的就有辦法可以貸出來? 因為代辦公司有收手續費嗎? 我想問問看我該怎麼自己找銀行協商 還是一定要給代辦公司辦才會過? 你好~ 安心林小姐針對『我想整合負債可是不知道該如何找銀行協商』回覆如下: 一. 整合負債的申請門檻和信用貸款一樣都必須查詢聯徵紀錄 整合負債有負債比22倍的上限規定,負債比一旦偏高整合的成功率就會降低(負債比大於18倍就不容易整合成一筆)。 整合負債最大的優勢就是能夠降低月支出,提供一個簡單的觀念和範例供各位參考【請點擊這邊】。 二. 債務協商:協商是解決負債另一種管道,協商和整合負債申請方式完全不同,最大的差別是申請債務協商會導致信用暫時終止無法使用信用卡也無法申請任何銀行貸款,必須等協商繳清一年後,聯徵紀錄才會消除。 總結: 步驟1.先評估工作和收入條件確定是否有整合負債的可能性。 步驟2.若無法整合負債再考慮以債務協商方式規劃,債務協商可自行申請也可以委託代辦民間借貸利率,委託代辦申請主要是協助規劃還款計畫書和爭取期數與月付金,協商申請過程較為繁瑣,建議直接電話討論。 請參考『整合負債和債務協商哪個方案適合我?』這篇文章能更進一步了解適合自己的方案! 不管是申請整合負債還是債務協商,目的都是要民間借貸利率降低月付金所以建議選擇適合自己的方式規劃, 如果不清楚自己適合的方案本人有提供免費諮詢和專業代辦。 銀行貸款經驗10年以上案件判斷精準,提供以上經驗分享若有疑問可補充說明再為您解答。現職工作年資短(年資剛滿三個月)/信貸成功案例分享 工作年資短向來是貸款的困難點之一,多數民間借貸利率銀行對於信用貸款的申請資格都是現職必須滿半年或一年,所以剛轉職要貸款是非常困難的。 客戶條件: 公司:xx室內裝修股份有限公司(公司資本額2億,非上市) 年資:現職年資3個半月(前職8個月,前職與現職年資中斷2個月) 薪資:月薪約32000(薪轉勞保都有) 職稱:內勤專員 學歷:專科畢業 債信狀況: 車貸50萬/4年/已繳1年/尚欠約40萬 A信用卡/持卡3年/額度10萬/尚欠2萬 B信用卡/持卡5年/額度8萬/尚欠7萬 C信用卡/持卡3年/額度9萬/尚欠1萬 近三個月無聯徵婉拒紀錄 該客戶委託代辦前就表明自己的條件不好因為剛轉職所以年資短,不想浪費聯民間借貸利率徵降低評分,所以一開民間借貸利率始就尋求代辦協助。 案前分析與討論: 1.申請信貸現職只有三個月還是有銀行可以承做,但通常僅限於條件非常優的客戶,例如上市公司員工、公務人員、老師律師等專業人士,且不能有太多負債信用評分極佳的客戶才有機會,該客戶並非上市公司員工不過負債狀況單純,信用卡整體的動用率約三成多,薪轉也沒有月光現象表示理財習慣還不錯,我認為針對他的優勢和徵信主官溝通說明應該沒問題。 2.一般來說銀行願意接受現職年資短的客戶都是以加計前職需滿一年才有機會,工作的穩定性也是償債能力之一,該客戶的前職與現職中間中斷兩個月之久,前職也未滿一年這部份評分表現並不高,而這些缺點正是委託代辦的可以協克服的地方。 申請結果: 核准38萬(代償B信用卡7萬)/利率約8%/月付金約6000 銀行手續費原9000元→成功爭取降至5000元 案後分享與討論: 1.會委託代辦的客戶五成以上都有現職年資太短的問題,這個問題確實棘手也不好處理,因為多數銀行既定的準則都是現職要滿半年以上,而這種需要『違例承做』的案件要具有一定的優勢才有談判空間,信用卡動用率低、薪轉存摺非月光族、前職年資長、現職公司規模大(有上市)、負債比低等等,籌碼愈多過件的機率就愈高。 2.如果有現職年資太短的問題建議正式送件前多比較詢問,因為條件不佳的情況下如果又多了聯徵婉拒紀錄,這樣會拉低信用評分降低過件率,委託專業貸款經理人最大的好處是不會同時申請多家銀行,最終規劃的銀行過件率一定有八成以上才會送件拉聯徵,絕不輕易浪費客戶聯徵。我的條件信貸額度有辦法再貸多少? 最近想要貸一筆信用貸款.一年多前有跟三信商銀貸一筆40萬信用貸款. 另外有一張永豐信用卡15萬.刷了7萬信貸跟信用卡繳款都正常.沒有信用不良. 不知道我的條件可以再貸多少.?40萬可以嗎?我工作年資4年多.擔任生管一職.薪轉和其他收入證明都有~ 補充 我的收入大概4萬 不過扣除勞健保約3萬8左右 請問這樣最多可以貸多少? 你好~ 安心林小姐針對『我的條件信貸額度有辦法再貸多少?』回覆如下: 信貸額度的高低銀行主要是依薪資收入和負債比例做為評分依據, 之前能在三信商銀成功貸款代表您的條件不錯, 既然工作條件沒有更動要再增貸原則上問題不大。 在此提供你一個信貸額度的觀念, 金管局有規範銀行個人信貸總額度不能超過月收入 的22倍; 簡單說~ 假設月收入4萬×22倍=88萬 ( 無擔保可貸額度上限 ) 也就是說你月薪4萬扣除你三信信貸和永豐信用卡尚欠金額 就是銀行給你的最高貸款額度(實際負債金額需以聯徵紀錄為主) 不過目前多數銀行信貸額度不太可能給到剛好22倍滿 除非你的公司規模大且信用評分極佳。 只要信用卡有動用循環或分期都是銀行扣分的項目 第二次要增貸負債增加困難度也會提高,如果加上薪資存摺有月光現象就要更謹慎挑選適合的信貸銀行。 補充~ 月薪3萬8的22倍大約是83萬扣除目前無擔保負債約將近40萬 我認為本次增貸可能額度會落在30萬左右,若需要較高額度建議委託貸款經理人協助 最高可以爭取核貸到40萬。

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